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Ce que chaque parent a besoin de savoir sur l'écriture d'un testament

Même si vous attendez toujours que le bébé arrive officiellement sur les lieux, il est difficile d'imaginer que cette petite personne soit sans vous. Mais en tant que parent, votre travail consiste à planifier son avenir – et cela nécessite plus que de sauver pour son éducation collégiale. Si quelque chose vous arrive, vous voudrez savoir qu'elle sera prise en charge. La meilleure façon de le faire est de rédiger un testament et un plan immobilier exhaustif. Oui, c'est un gros à faire, mais c'est celui qui devrait être franchi de votre liste dès que possible. Aussi désagréable que cela puisse paraître, le démarrage est plus simple que vous ne le pensez. Nous avons demandé à Sarah Summerall, un avocat de planification successorale basée en Californie qui fait partie du réseau d'avocats ARAG®, environ sept choses que les parents doivent savoir.

Vous ne devez attendre jusqu'à ce que bébé soit né.

Il se peut que vous ayez déjà un million de choses sur votre assiette, mais il y a un avantage à concevoir un testament pendant la grossesse. Autrement dit, une fois que le bébé arrive, il peut être plus difficile de trouver le temps. «J'ai des parents revenir deux ou trois ans plus tard en disant:« D'accord, nous avons finalement pris le temps pour cela », dit Summerall. "Il souligne les gens quand ce n'est pas fait, alors il est bon de le vérifier tôt."

2. La préparation est excellente, mais ne la pensez pas trop.

Lorsque vous effectuez votre premier rendez-vous avec un avocat, ne vous inquiétez pas d'avoir tous vos points de pointage et t est passé à l'avance. "Je pense que les clients se confondent en pensant qu'ils doivent avoir une liste de tous leurs actifs [ready to go]. C'était beaucoup plus vrai de la planification successorale il y a 10 ou 15 ans ", déclare Summerall. À l'ère numérique, cette information est plus facile à trouver une fois qu'elle est nécessaire. La plus grande question que vous devriez être prêt à répondre est: Qui voulez-vous en charge? Une fois que cela est réglé, votre avocat peut vous guider en prenant ces autres grandes décisions et vous aider à comprendre les détails financiers que vous devrez fournir plus tard.

3. Apprenez la différence entre un testament et une confiance.

Une volonté est juste un élément de la planification successorale. Dans ce cas, vous pouvez désigner qui hérite de vos biens et s'occupe de vos enfants mineurs, et vous pouvez exprimer vos souhaits pour vos funérailles et vos funérailles. Une fiducie, d'autre part, implique le transfert de la gestion de vos biens à une autre personne (le fiduciaire) pour le bénéfice d'une tierce personne (habituellement vos enfants). Plusieurs fois, la planification successorale inclut les deux: une volonté de nommer le gardien de votre enfant et une confiance pour déterminer comment et quand votre enfant va hériter de votre patrimoine. La plus grande différence entre les deux est le processus d'homologation, dans lequel le tribunal supervise l'administration de la volonté, en veillant à ce que la volonté soit valide et suivie correctement. L'exécuteur testamentaire de votre testament doit avoir toutes les actions (comme les distributions) approuvées par un tribunal, ce qui peut prendre beaucoup de temps. Un fiduciaire d'une fiducie vivante, en revanche, doit ignorer les tribunaux et se rapporter directement aux bénéficiaires. (Gardez à l'esprit qu'il existe différents types de fiducies que vous pouvez configurer.) "Les fiducies sont plus de travail au début", déclare Summerall. "Il faut plus d'argent et d'efforts en phase de planification, mais moins d'argent et d'efforts dans son administration plus tard."

4. Des circonstances spéciales nécessitent des fiducies spéciales.

Il y a quelques situations collantes où il est particulièrement important que votre volonté soit aussi précise que possible. Parce que les enfants en bas âge ne sont pas légalement liés à leur stepparent (à moins qu'ils n'aient été adoptés par eux), ils ne sont pas automatiquement bénéficiaires, comme le seraient vos enfants naturels. Un stepkid est «traité comme un voisin ou un ami, sans beaucoup de droits», déclare Summerall. «J'ai vu un certain nombre de cas où je me sentais comme si la personne qui a écrit la volonté n'avait pas l'intention de laisser ses enfants en colère ou d'encourager les enfants.» Si vous souhaitez transmettre quelque chose à vos arrière-enfants, créez une confiance conjointe avec votre conjoint Qui les nomme bénéficiaires. Il est également important d'accorder une attention particulière lorsque vous avez un enfant ayant des besoins spéciaux. La loi par défaut, c'est que votre propriété s'applique directement à votre enfant. Mais s'il bénéficie d'avantages publics et qu'il hérite de l'argent, il pourrait perdre le soutien supplémentaire. Dans ces cas, Summerall recommande d'établir une confiance pour les besoins spéciaux pour assurer votre enfant sans compromettre l'aide gouvernementale.

5. Expliquez clairement qui devrait (et ne devrait pas) prendre les enfants.

Cela peut sembler un non-brainer, mais vous ne devriez pas simplement choisir une personne pour être le gardien de votre enfant. Summerall recommande d'énumérer deux ou trois (par ordre de préférence), en plus de fournir des noms de personnes qui devraient être exclues, que vous n'aimiez simplement pas leur style parental ou qu'il y ait un problème plus sérieux. «Dans certaines familles, il y a des problèmes de violence familiale ou de jeu, ou il peut y avoir des personnes ayant des problèmes de santé mentale qui pourraient demander une tutelle. Vous voulez vous assurer que le juge sait qu'ils ne sont pas une personne appropriée pour servir de tuteur ", déclare Summerall.

6. Vous n'avez pas besoin de nommer un exécuteur et un tuteur distincts (sauf si vous le souhaitez).

Que vous choisissiez ou non une personne pour les deux rôles, cela dépend des besoins de votre famille. La situation idéale, selon Summerall, est que la même personne soit responsable de vos enfants et de vos finances (afin qu'ils servent à la fois «gardien de la personne» et «gardien de la succession»). "C'est le moyen le plus simple pour le gardien d'être un bon parent, car ils peuvent faire des choix judicieux quant à la dépense", dit-elle. Cependant, cela peut ne pas être réaliste dans certaines situations, auquel cas vous désigneriez la personne que vous pensez pouvoir mieux élever votre enfant et quelqu'un d'autre qui s'occupe mieux des finances. Summerall vous recommande alors d'engager un fiduciaire distinct – une personne ou un représentant légal qui est tenu d'agir dans le meilleur intérêt de l'enfant – pour éviter des tensions inutiles entre un tuteur parent et un financier.

7. L'assurance légale peut faciliter les choses.

Il y a plusieurs fois dans la vie où les conseils juridiques et l'assistance est cruciale, et la planification successorale est définitivement l'une d'entre elles. Un plan d'assurance légale vous donne accès à un réseau d'avocats pour vous aider à naviguer dans le processus. De plus, en plus des frais mensuels et une franchise (le cas échéant), vous devez vous soucier seulement de payer les frais d'inscription des notaires et des biens, selon Summerall. Avec une entreprise comme ARAG, la rédaction d'un plan successoral pourrait coûter quelques centaines de dollars (plutôt que quelques milliers) si vous payez de votre poche.

Le Bump et ARAG présentent Adulting 101, une série parrainée qui offre des conseils réels pour tous vos jalons mémorables – et les défis occasionnels – de la parentalité. Visitez ARAGlegal.com/thebump pour télécharger un organisateur gratuit avec des listes de contrôle et des feuilles de travail pour vous aider à rester au courant des choses en tant que nouveau parent.

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